随着人们物质水平和收入水平的提高，大家手里基本都有一些闲散存款。对于我们普通老百姓来说，找到比较好的投资机会是比较困难的。但，即使将钱存入银行，我们也需要了解一些基本概念，起码简单评估一下是否合理。、

复利

首先是复利，银行存款或理财保险，这是绝对不可能绕过去的概念。

简单说就是计算利息时，将本金与之前的利息一并作为本金计算利息。复利最大的优势是随着时间的增长，存款人的收益不断增长。比如：

假设你在银行存了1000元，年利率为5%，并且每年计息一次。如果你存了3年，那么3年后的金额计算如下：

第一年：

• 本金：1000元
• 年利率：5%（即0.05）
• 第一年利息：1000×0.05=50元
• 第一年后总金额：1000+50=1050元

第二年：

• 第二年本金：1050元（包括第一年的利息）
• 第二年利息：1050×0.05=52.5元
• 第二年后总金额：1050+52.5=1102.5元

第三年：

• 第三年本金：1102.5元（包括前两年的利息）
• 第三年利息：1102.5×0.05=55.125元
• 第三年后总金额：1102.5+55.125=1157.625元
• 
  

最后推出计算公式：

计算公式：

终值

现在的钱在未来某一特定时间点的价值。终值一般分为单利和复利，单利公式简单，就是每年都以相同的本金乘以利息，复利的终值的计算和上面的复利公式一样。这个适用于计算自己的养老金领用。

现值

未来某一时刻的现金这算成当前的价值，其实用于评估未来的钱相当于现在多少钱。（尤其对于投资、评估企业价值场景）

假设你将在3年后收到1000元，年利率为5%，并且每年计息一次。那么这笔钱的现值计算如下：

第一年：

• 未来现金流：1000元
• 折现率：5%（0.05）
• 折现因子：(1+0.05)1=1.05
• 现值：1.051000≈952.38元

第二年：

• 未来现金流：1000元
• 折现率：5%（0.05）
• 折现因子：(1+0.05)2=1.1025
• 现值：1.10251000≈907.03元

第三年：

• 未来现金流：1000元
• 折现率：5%（0.05）
• 折现因子：(1+0.05)3=1.157625
• 现值：1.1576251000≈863.84元

总结

• 第一年的现值：约952.38元
• 第二年的现值：约907.03元
• 第三年的现值：约863.84元

因此，3年后收到的1000元的现值大约是863.84元。

计算公式：